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银保监会肖远企:鼓励银行临时性延期还本付息 同时坚决防范企业“搭便车”

日期:2022年06月09日

       北京通报了新冠肺炎疫情对中小企业生产经营的影响和影响。 近期, 各部门陆续出台了财政、税收、金融、社会保障等方面的一系列支持政策。 例如, 财政部分阶段降低小规模纳税人增值税征收率,

完善创业担保贷款贴息、融资担保等政策措施。 国家发改委将分阶段降低企业用电、用气成本。 人民银行牵头设立3000亿元规模的防疫专项再贷款, 新增分期优惠利率贷款。 银保监会鼓励金融机构对中小微企业贷款实行暂缓还本付息安排, 不得盲目撤、断、压贷款。 同时, 一系列政策措施对缓解中小企业困难发挥了重要作用。 监测显示,

中小企业复工复产率稳步提高, 目前已超过30%。 2月27日, 银保监会首席风险官肖元奇在国务院联防联控机制新闻发布会上表示, 截至2月26日, 银行业金融机构为抗击疫情提供的信贷支持 疫情已超过9535亿元。 同时, 银保监会支持银行业金融机构适当延长贷款还款期限, 降低贷款利率, 增加对受疫情影响的中小微企业的信用贷款和中长期贷款, 支持相关企业战胜疫情。 此外, 肖远启还提醒, 如果是疫情前的失败生意, 不是本次扶持的重点。 要监测掌握企业经营状况、信贷资金流向、风险情况, 防止部分企业“搭便车”, 坚决防范道德风险。 肖远奇介绍, 银行为抗击疫情提供信贷支持9535亿元, 银保监会统筹做好疫情防控和经济社会发展金融服务工作, 特别是加大对中小微企业的金融支持力度。 和小微企业复工复产。 一是加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度。 鼓励银行保险机构积极满足卫生防疫、医药产品制造与采购、公共卫生基础设施建设等融资需求。 支持金融机构充分利用专项再贷款低成本资金, 提供优惠利率信贷支持。 截至2月26日, 银行业金融机构抗击疫情信贷支持已超过9535亿元。 银保为受疫情影响较大的地区、企业和个人提供差异化​​的优惠金融服务。 通过适当延长贷款还款期限、降低贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式, 支持相关企业战胜疫情。 部分银行对湖北现有授信业务进行了应急部署, 对流动性受到防疫工作影响的企业, 提前开展了自动展期和续贷业务。 部分银行信用卡中心为受疫情影响的个人客户延长信用卡还款安排。
        考虑到个人客户受疫情影响的情况, 银行已安排延期还款。 银行保险机构也认真履行社会责任, 积极向灾区捐赠物资。 目前, 捐赠捐赠总额已超过25亿元。 同时, 银行加强对民营企业、小微企业等重点领域的信贷支持。 引导金融机构优化内部资源分配、完善激励考核机制等, 加强服务能力建设, 加大对民营和小微企业的支持力度, 保持贷款合理增速。 疫情期间, 多家银行机构将湖北省普惠型小微企业贷款利率在原基础上下调0.5个百分点。 在保险金融机构方面, 积极发挥保险业风险管控和保障作用。 引导保险机构开通理赔“绿色通道”, 对感染新冠肺炎或受疫情影响的客户优先理赔。 对与疫情防控相关的物流企业车辆, 以及因疫情暂时无法缴纳保费的车辆, 车险保费征收将适当推迟。
        支持保险公司向医疗、疾控等一线工作人员捐赠保险, 解决他们的后顾之忧。 目前, 保险机构已向抗击疫情一线捐赠保险保障额超过15.7万亿元, 新冠肺炎疫情专项补偿目前已超过7600万元。 此外, 银保监会创新金融服务方式, 提高服务效率。 督促银行保险机构按照加急、特办的原则, 提高办理疫情防控相关金融服务的效率。 防止企业“搭便车”, 坚决防范道德风险 在具体谈及对受疫情影响的企业和行业在贷款延期、续贷、重新约定贷款条件、不良容忍度等方面的政策时, 肖远奇表示, 监管部门主要有四个考虑。 一是支持银行机构对受疫情影响的中小微企业贷款, 即1月25日至6月30日到期的贷款, 允许展期续贷, 安排临时展期本息 还款期限至6月30日。对于少数受疫情影响较重、生产恢复周期很长、有特殊行业和企业的企业, 可适当偿还到期贷款本息。 根据情况延长。 二是对湖北地区作出特殊安排。 湖北省企业对包括大型企业在内的所有企业、中小微企业的偿债能力, 享受临时性的优惠政策安排。 同时, 也鼓励银行业金融机构对湖北受疫情影响的企业在融资成本上给予更大优惠。 可配备专门的学分量表, 在考核中可适当倾斜。 三是企业融资新安排,

要求银行机构做好与企业的对接, 特别是简化贷款审批流程, 提高审批效率, 同时适当下放审批权限, 尤其是分支机构, 以便 要做到尽快放贷, 提高小微企业信用贷款和中长期贷款的比例, 以及首贷比例, 即客户首次获得银行贷款的比例。 四、对于受疫情影响的企业和行业, 在放贷续贷临时措施安排上需要注意几个方面:本次支持的重点是受疫情影响, 但在疫情之前, 它们运转正常, 条件相对较好。 具有市场发展前景的中小微企业。 如果是疫情前的失败企业, 则不是本次扶持的重点; 要对企业经营情况、信贷资金流向、风险状况等进行监测和监控。把握住, 防止部分企业搭这种“搭便车”, 坚决杜绝道德风险。 必须坚持实质重于形式的原则, 银行必须按照实质性风险的原则来判断风险。 对于受疫情影响而延期还本付息的企业, 银行不会对客户分类进行调整, 也不会对贷款分类进行调整。 原来是正常的, 继续正常的, 不会沦为不良的。 记录也保持不变。 “当然,

如果疫情过后, 经过一段时间的正常经营, 这些公司仍然无法正常还本付息, 应该进坏的就进坏的, 必须按照规定执行。 市场化和法治的原则。
       ” 萧元启说。 同时, 肖远启提出了三个判断标准, 判断公司是否因疫情影响出现贷款逾期和经营困难。
        首先, 从行业来看, 此次受疫情影响最大的行业主要是批发零售、餐饮、旅游、文化娱乐、交通运输、物流等行业。
        显而易见, 这些行业受影响最大, 银行和保险也是如此。 机构支持的对象。 同时, 从区域来看, 湖北地区当然是重中之重, 湖北周边受疫情影响的省区也是支持的重点。 另外, 从企业的上下游来看, 如果上下游企业属于这样的行业或地区, 那么企业本身也会受到很大的影响。 因此, 可以从行业、地区、上下游等几个维度来判断。 各行业、各企业的情况千差万别, 具体问题要具体分析。 肖元启表示, “我们要求银行业金融机构除了一般原则和标准外, 还要与企业对接,

根据每个企业的不同情况, 提供更精准、更有针对性的金融服务, 帮助这些企业走出困境。 ……”

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